Descubra qual é o Melhor Banco Digital para Fugir das Taxas

Descubra qual é o melhor banco digital para você

Muitos brasileiros ainda não sabem, mas é possível abrir uma conta-corrente sem sair de casa, com pouca burocracia e o melhor de tudo: sem pagar absolutamente nada de taxas.

Tudo isso se deve a uma maior concorrência que vem acontecendo graças as famosas “Fintechs” e que acabaram criando os queridos Bancos Digitais.

Você deseja abrir uma conta digital, mas está confuso e não sabe qual é o melhor banco digital para você?

Esse artigo vai ajudar você a escolher os melhores bancos digitais para você pagar suas contas e também qual é o melhor banco digital para investimentos.

O que é um banco digital e como funciona?

Antes de eu falar sobre os melhores bancos digitais, é fundamental você entender como esses bancos funcionam.

Basicamente um banco digital é uma empresa que oferece serviços financeiros como investimentos, pagamento de contas, transferência de dinheiro, ou seja serviços iguais a de um banco tradicional como o Itaú ou Bradesco.

A grande maioria dos bancos digitais também oferecem serviços comuns como por exemplo cartão de débito ou crédito, além da opção para fazer investimentos na bolsa de valores ou tesouro direto.

A grande diferença de um banco digital, é que como o próprio nome já indica, não possui agência física, ou seja nada de gerentes ou atendentes para você falar pessoalmente.

Esse é talvez um ponto negativo, onde muitas pessoas não se sentem seguras, pois não tem com quem falar pessoalmente caso tenha algum problema ou dúvida.

Por ser digital, absolutamente tudo é feito por celular ou computador, desde a abertura da conta e tudo mais.

Como é de se esperar tudo isso traz vantagens e desvantagens.

Principais Vantagens e Desvantagens de bancos digitais

Maiores vantagens

#Taxas zero de manutenção de conta e investimentos

Sem dúvidas a grande atratividade de um banco digital é a ausência de taxas de manutenção, taxas de DOC e TED e anuidade de cartão de crédito.

Em um país pobre e nem tanto bancarizado como o Brasil, para uma pessoa de baixa renda, economizar R$300 ou mais por ano é uma enorme vantagem.

Também é comum muitos bancos digitais oferecerem plataformas de investimento com taxas zero. Outro ponto positivo para pequenos investidores.

#Grande praticidade

Em um passado não muito distante era comum ter que perder tempo indo pessoalmente ao banco para pagar contas ou fazer transferências. Então surgiram os celulares e aplicativos e isso melhorou muito.

Ficou melhor ainda com os bancos digitais que permitem abrir conta em menos de 20 minutos e sem sair de casa. A maioria desses bancos apenas exigem dados básicos como nome completo, CPF, endereço e profissão. Muitos desses bancos digitais nem exigem comprovante de renda.

Desvantagens

#Não existe atendimento pessoal

Não é bem isso, mas já li muitos relatos de pessoas tendo problemas com bancos digitais e o suporte por e-mail ou telefone muitas vezes não funciona. Em um banco tradicional você pode facilmente perder 1 hora ou mais entre filas e deslocamento, mas é certo que você vai ter contato com alguma pessoa.

Sem contar que muitos bancos digitais tem atendimento automatizado por “Bots”.

#Bancos digitais são pouco lucrativos e até mesmo geram prejuízos milionários

Em sites de notícias sobre investimentos e finanças, você facilmente encontra artigos falando de como esses bancos crescem rápido em número de clientes, mas sua lucratividade é muito baixa ou inexistente.

Alguns desses bancos por serem fintechs e tecnicamente nem serem bancos não possuem proteção do FGC (espécie de seguro caso um banco venha a quebrar).

A questão é, você colocaria R$100 mil em um banco que vem gerando prejuízos ano após ano?

Na minha opinião um banco digital como o Nubank dificilmente ira falir pois antes de isso acontecer algum banco muito lucrativo como o Itaú ou Bradesco iria comprá-lo antes de isso acontecer.

Pessoalmente eu tenho conta em um banco digital que uso para pagar pequenas contas com cartão de crédito internacional, mas não uso para deixar meu dinheiro investido.

#Outras desvantagens

Com a chegada do Pix que promete transferências instantâneas e gratuitas para pessoas físicas, os bancos digitais perdem uma das suas grandes vantagens.

Outra possível desvantagem é a falta de segurança, pois com menor lucratividade, um banco digital possui menos recursos para investir em tecnologia e segurança. Apesar de que até agora não houve relatos de bugs ou problemas sérios.

Talvez por última, a maioria dos bancos digitais não oferecem empréstimos e financiamentos, e isso ocorre pois a maioria não possui autorização do Bacen (Banco Central).

Quais os riscos de abrir conta em um banco digital?

Como eu falei logo acima, pelo fato de não cobrarem taxas de manutenção e por possuírem uma menor quantidade de serviços, a lucratividade do banco digital é menor, o que em um cenário pessimista pode levar a falência e gerar dores de cabeça para seus usuários.

Vale a pena sair do banco tradicional para um digital?

Os melhores bancos digitais do Brasil

Chegando ao ponto mais interessante, vou citar pela minha experiência e comentários que tenho lido, os melhores bancos digitais, para pessoas física e também para investimento.

#Banco Inter

Antigo “Intermedium”, o banco Inter foi fundado em 1994 na Cidade de Belo Horizonte, Minas Gerais. É um banco completo que oferece vários tipos de serviços:

  • Serviços bancários.
  • Crédito financeiro para pessoas físicas e jurídicas.
  • Serviços de câmbio.
  • Consórcios e seguros.
  • E plataforma de investimentos.

O Banco Inter é uma das melhores opções de banco digital, que oferece uma gama bem completa de serviços além de uma plataforma robusta para investidores.

O banco Inter abriu seu capital na Bolsa de valores (B3) em 2018. Ter ações negociadas na bolsa de valores exige uma infinidade de documentação e burocracias, que pelo menos para o pequeno investidor e correntista, oferece uma proteção extra.

O banco Inter registrou lucro líquido de R$78.8 milhões no ano de 2019, é um dos poucos bancos totalmente digitais que consegue registrar lucros constantes.

#Next 

O banco Next pertence ao Banco Bradesco e possui taxas zero para sua conta de serviços essenciais. Pagando R$39.90 por mês existe a opção de conta-corrente mais robusta. Também oferece cartão de crédito sem anuidade.

#Nubank

O Nubank é provavelmente o banco digital mais famoso atualmente e possui uma ampla base de mais de 20 milhões de usuários.

Foi um dos pioneiros da era do bancos digitais.

Atualmente adquiriu a corretora Easynvest, porém é um banco que apesar de ter ótimos feedbacks, vem registrando prejuízo financeiro ano após ano.

E como esse banco ainda se sustenta?

Com uma quantidade enorme de dinheiro vindo de grandes investidores, principalmente fundos de investimento do exterior.

É um banco que vem expandindo suas atividades e recentemente passou a oferecer empréstimo pessoal.

Tirando o fato de ser um banco que não se sustenta financeiramente, do resto é uma dos melhores bancos digitais para todo tipo de cliente.

#Banco C6

Eu tenho conta no banco C6, então tenho autoridade para falar do mesmo. É um banco digital bem completo, que além de oferecer os serviços básicos, oferece cartão de crédito internacional com taxas bem reduzidas.

Também tem um programa de fidelidade onde você ganha pontos ao pagar no crédito e débito. E finalmente possui uma variedade bem ampla de investimentos disponíveis que incluem ações, fundos imobiliários e BDRs.

Qual é o melhor banco digital para investir?

Na minha opinião esses são os melhores bancos digitais para investir:

  1. Banco Inter
  2. C6 Bank

Na prática o banco ou corretora de valores que você usa para investir em ações ou renda variável nem é tão importante assim como você imagina.

Mas se eu fosse indicar o melhor banco digital para investimentos, eu diria que esses dois acima são as melhores opções.

O Banco Inter por ser uma instituição sólida e que apresenta lucros.

Já o banco C6 eu tenho instalado no meu celular e acredito ser um ótimo banco digital para investimentos, principalmente pela grande quantidade de produtos financeiros disponíveis.

Além do fato que muitos investimentos terem o valor mínimo bem baixo.

Com apenas R$100 é possível conseguir rendimento bem maior que a maioria dos bancos

E qual banco digital rende mais?

Essa é uma pergunta sem resposta definitiva.

Dentro desses bancos existe uma quantidade bem grande de investimentos. Em renda fixa (CDBs por exemplo) o rendimento é muito parecido, sendo irrelevante procurar o melhor banco digital para esse fim.

Já o investidor que optar por renda variável, os ganhos são iguais pois o banco é só o intermediador dos investimentos.

Se você quer otimizar seus ganhos e ver seu dinheiro render mais, leia este artigo.

Conclusões Finais

Escolher o melhor banco digital é uma tarefa que depende do perfil do indivíduo. Para quem deseja um banco para investir, provavelmente o banco Inter ou C6 são boas opções.

Já para quem quer apenas fugir das taxas, qualquer um deve servir muito bem.