Como Investir em Ações: O Guia Definitivo para Ganhar Muito

Como investir em ações mesmo com pouco dinheiro e conhecimento.

Segundo o senso comum investir em ações é difícil, arriscado e acessível somente para ricos. Mas será que isso é verdade mesmo?

Caso você não saiba neste atual momento (ano de 2020) a poupança está pagando a quantia irrisória de 1.4% ao ano o que na prática significa que se você deixar seu suado dinheiro nesse “investimento” tão querido pelos brasileiros, você simplesmente vai estar perdendo dinheiro para a inflação.

E para piorar, ao que tudo parece, se foi o tempo onde os juros eram altos e consequentemente fácil de ganhar pelo menos 0.5% ao mês. Antes que você pense em investir em CDBs ou outras aplicações do seu banco, saiba que o rendimento é muito parecido, pois dificilmente sobe para mais de 3% ao ano.

Desse modo, não existe outra solução a não ser em arriscar um pouco mais em ações.

Devido a pouca educação financeira no Brasil, a maioria das pessoas não tem a mínima noção de como começar a investir em ações. Isso é o que você vai aprender se ler todo o conteúdo desse artigo. Por isso salve o link nos seus favoritos para ler com calma, de preferência mais de uma vez.

Antes de você pensar em como começar a investir em ações é importante você aprender o que é e como funciona a bolsa de valores, caso contrário estaremos pulando o aprendizado necessário.

O que é e como funciona o Mercado de Ações?

O mercado de ações nada mais é do que o “ambiente virtual” onde são negociadas ações de empresas, operações de compra e venda de frações do capital social de grandes empresas.

No mercado de ações, qualquer pessoa maior de 18 anos com CPF válido pode comprar e vender ações a qualquer momento.

Grandes empresas que tem capital aberto na bolsa de valores permitem que qualquer pessoa com o mínimo de conhecimento compre ou venda pequenas frações de seu capital.

Aqui no Brasil todas as ações de empresas (incluindo outros tipos de investimentos) são negociados dentro da Bolsa de Valores (chamada de B3).

Por que empresas abrem seu capital na Bolsa de Valores?

Outro ponto importante que você deve entender. No Brasil e no mundo existem diversos tipos e regimes de empresas, mas podemos basicamente classificar empresas em 2 tipos:

  1. Empresas de capital fechado: essas são 99% ou mais de todas empresas e são aquelas onde há uma sociedade com um pequeno número de pessoas sendo fechada a compra e venda para qualquer pessoa na bolsa de valores.
  2. Empresas de capital aberto: são todas empresas com capital aberto na bolsa de valores, e qualquer pessoa pode se tornar sócio comprando uma fração da empresa.

E por que empresas abrem seu capital na bolsa de valores?

Por um único motivo: para captar dinheiro de investidores, de modo que consiga crescer, sem precisar fazer dívidas com empréstimos e pagando juros.

É uma situação onde ambos os lados ganham: investidores podem se beneficiar com a valorização de suas ações e ganhar dividendos (irei explicar sobre isso depois) e as empresas podem conseguir crescer mais sem fazer dívidas.

Como começar a investir em ações?

Essa é a parte mais interessante e divertida. Fazer investimento em ações, ao contrário do que a grande mídia publica, não é difícil e muito menos arriscado se você seguir a estratégia correta.

Quais são os passos para investir em ações?

Basicamente são esses:

  1. Abrir conta em uma corretora.
  2. Enviar dinheiro para sua corretora.
  3. Escolher quais ações comprar.
  4. Enviar uma ordem de compra.

Logo abaixo explico cada um desses passos:

#1. Abrir conta em uma corretora

Esse é a etapa mais trabalhosa, mas bem fácil de completar. Ações são negociadas por um intermediário, igual a um corretor de imóveis.

Também não é possível comprar ações usando sua conta bancária.

Existem dezenas de corretoras para você investir, porém eu recomendo que você invista nas maiores e mais tradicionais corretoras para evitar problemas e frustraçõess:

As melhores corretoras para se investir em ações são:

Entre muitas outras, porém essas são as corretoras mais populares e confiáveis.

O cadastro é muito rápido, e na maioria das vezes entre 24h e 72h seu cadastro estará completo.

E se a corretora falir?

Aqui no Brasil, quando se investe em ações ou em outros investimentos pela corretora, temos uma vantagem: todas suas ações ficam custodiadas em seu CPF na B3.

Então caso sua corretora falir, você não perde nada das suas ações, pois tudo fica custodiado na Bolsa de Valores e não na corretora em que você usa.

#2. Envie o dinheiro para sua corretora

Essa etapa pode fazer o coração disparar em investidores iniciantes…

Porém não é nada para se assustar, basta fazer um TED (transferência) para ter os fundos em sua corretora.

Nesse ponto, a Itaú Corretora, bem como corretoras de outros bancos, como Banco do Brasil ou Bradesco, oferecem uma grande vantagem que é integração total entre sua conta-corrente e conta corretora.

Nesse caso você não precisa fazer uma transferência para investir em ações, pois é tudo debitado automaticamente do seu saldo em conta-corrente.

#3. Abra seu home-broker e faça seus investimentos.

Esse é a etapa final, abra o home-broker na sua corretora insira o código da ação com a quantia de ações e o valor de compra, e tudo feito!

Cada ação possui seu código de negociação que é composto por 4 letras e 1 número.

Exemplos de códigos de ações:

  • ITUB4 – Banco Itaú
  • BBDC4 – Bradesco
  • PETR4 – Petrobrás
  • MGLU3 – Magazine Luiza

Como você pode perceber no final do código, existem ações com o número “3” e outras com o número “4”. Isso nada mais é do que a “classe de ações”, onde as principais delas são as preferenciais e ordinárias.

  • Preferenciais: tem o final 4 e seus detentores tem algumas vantagens como maior liquidez e preferência no momento de receber dividendos.
  • Ordinárias: com o final 3, você possui algumas outras vantagens como direito a voto – o que na prática é inútil já que você precisaria de uma grande fortuna em investimento de ações para ter uma relevância em votações nas assembléias.

Qual classe de ações é melhor para investir?

Geralmente não há muita diferença em termos de benefícios entre ordinária ou preferencial. De modo geral se você quer saber como investir em ações, deverá analisar cada investimento individualmente.

Muitas empresas pagam 10% de dividendos a mais para suas ações preferenciais, sendo que muitas vezes por exemplo as ações preferenciais de algumas empresas além de pagarem esse percentual a mais de dividendos ainda tem o valor de negociação menor do que as ordinárias.

Como investir em ações com pouco dinheiro?

Absolutamente na mesma forma que você iria investir com muito dinheiro…

É possível investir em ações no mercado fracionário, ou seja você pode comprar apenas 1 ou 2 ações de uma empresa. Considerando que a maioria das ações estão cotadas a menos de 100 reais, então é possível investir em ações com pouco dinheiro.

Qual é a melhor estratégia para lucrar com ações?

Depois de saber como investir em ações, o mais importante é aplicar uma estratégia eficiente para lucrar na bolsa de valores.

Resumidamente existem duas estratégias para lucrar com ações:

#1. Fazendo Trades

De um modo bem resumido, Trade nada mais é do que tentar comprar na baixa e vender na alta.

Existem muitas “modalidades” de trade, como Day-trade, Swing Trade, etc.

Apesar de parecer muito fácil comprar ações na baixa e logo após vender na alta, essa é uma estratégia de destruição de riqueza que no final das contas somente enriquece bancos, corretoras, intermediários (governo) e muito comumente vendedores de curso.

Por que Day-Trade e outras tipos de Trades não funcionam?

Resumindo, além de muita experiência, você precisa conseguir prever o futuro e logicamente isso é uma tarefa praticamente impossível.

Some ao fato de que você ainda precisar pagar 20% de imposto sobre ganho de capital e corretagem, e seu boa parte do seu lucro vai para o espaço.

#2. Buy and Hold

Buy and hold é uma expressão popular da língua inglesa que significa comprar e segurar. É uma estratégia simples e muita chata, mas que funciona.

Essa é a estratégia que uso e recomendo para quem deseja investir em ações e enriquecer.

Como funciona essa estratégia?

Você deve selecionar um grupo de ações baseando-se em empresas sólidas, lucrativas e com bons fundamentos:

  • O setor que atua.
  • O lucro médio da empresa.
  • Endividamento da empresa
  • Possibilidade de crescimento das receitas e lucros.
  • Se a empresa distribui dividendos ou não.
  • E mais uma série de fundamentos a se considerar.

A estratégia de Buy and Hold tem como objetivo lucrar com a valorização de suas ações e com os dividendos que são recebidos dessas empresas.

Mas, o que são Dividendos?

Imagine um super-mercado ou outro negócio qualquer, essas empresas logicamente tem lucros que podem ser maiores ou menores dependendo do mês.

Empresas listadas na bolsa de valores também tem lucros e esses lucros são distribuídos ao seus acionistas em forma de dividendos e juros sobre o capital.

Empresas lucrativas na bolsa de valores facilmente tem lucros superiores a 100 milhões por ano que na maioria das vezes serão distribuídos aos seus acionistas.

Dessa forma se você tiver por exemplo 10 mil reais investidos em uma empresa que distribuiu em média 6% ao ano de dividendos, você vai ganhar R$600 por ano de dividendos.

Quanto em média as empresas pagam de dividendos?

Em média, empresas que são boas pagadoras de dividendo, distribuem em média de 3% a 10% ao ano em dividendos para seus acionistas.

Isso pode parecer pouco, mas se formos comparar com a poupança que está rendendo menos de 2% ao ano isso não é nada mal.

Outro fator a considerar é que boas empresas tem tendência a aumentarem os lucros, isso significa que se você comprou uma ação no valor de R$10 e essa empresa paga $0.50 de dividendos, com o tempo os dividendos podem ir aumentando.

Pagando $0.60 em um ano, $0.70% em outro ano e assim por diante, sendo que lá no começo você pagou apenas $10 por essa ação.

E porque essa estratégia pode enriquecer você?

Por causa dos juros compostos além da valorização das suas ações. Vamos ao um exemplo prático.

Se você conseguir investir R$1.500 por mês em boas ações pagadoras de dividendos e mais valorização, em média você pode esperar um ganho de 10% ao ano.

  • Em um período de 5 anos você terá acumulado $115.000.
  • Em 10  anos terá R$300.000.
  • Finalmente em 20 anos terá em torno de 1 milhão de reais.

Como você pode perceber, irá levar tempo, mas os valores acumulados são até que bem “animadores”.

Dicas para ganhar dinheiro com ações

Você quer acumular patrimônio e talvez enriquecer investindo em ações? Então siga religiosamente essas dicas.

1. Esqueça a ideia de ficar rico rápido com ações

Existe a crença popular de que você pode ficar rico rápido investindo em ações. Qualquer adulto deveria saber que não existe dinheiro fácil e rápido. E por que investindo em ações, isso iria acontecer?

Então é impossível ficar rico rápido com ações?

Isso até é possível, mas extremamente difícil de acontecer.

Mas para você não desanimar eu vou mostrar um caso de ação que enriqueceu algumas pessoas. Você já ouviu falar da Magazine Luiza?

Essa foi a empresa que teve disparada a maior valorização dos últimos 20 anos.

Imagine que comprando MGLU3 em 2015 você teria pago algo em torno de $0.70 e pouco anos mais tarde chegou a valer mais de R$350!

Isso significa que um investidor que tivesse comprado cerca de R$5.000 em ações da Magazine Luiza em 2015, hoje teria em torno de 2 milhões de reais em sua conta bancária.

Agora vai a parte triste, é extremamente raro uma empresa ter uma valorização extremamente alta como aconteceu com esse caso, sendo que na verdade isso se caracteriza como uma bolha, pois a em empresa simplesmente não possui fundamentos tão bons para justificar toda essa valorização extraordinária.

Por isso que o que vai fazer você acumular patrimônio e enriquecer é fazendo o que eu recomendo na próxima dica abaixo.

2. Aportes e o efeitos dos juros compostos – a fórmula da riqueza

Embora fazer trade comprando na baixa para vender na alta parece a princípio uma idéia fácil, na realidade é o totalmente o oposto, por isso recomendo ficar longe dessa estratégia.

Então qual é a fórmula para o enriquecimento investindo em ações?

É uma fórmula simples e relativamente fácil, mas que exige muita paciência:

Investir todos os meses o máximo de dinheiro em empresas sólidas visando os dividendos e uma possível valorização a longo prazo.

Sim é só isso mesmo:

Todo santo mês você vai lá, acessa a conta de sua corretora e compra ações de boas empresas que pagam bons rendimentos.

De fato o que vai realmente enriquecer você investidor de ações é basicamente essas 3 coisas:

  1. Seu aporte, ou seja quanto dinheiro consegue investir todos os meses.
  2. Tempo, pois é onde a mágica dos juros acontece, a famosa bola de neve.
  3. E também, muito importante a rentabilidade que você conseguir com os dividendos e valorização das suas ações.

Você quer ficar rico?

Então estude, consiga um emprego melhor ou crie um negócio lucrativo e invista o máximo possível.

Basicamente se você quiser ficar rico vai precisar achar uma forma de conseguir investir grandes valores todo mês em ações ou em outros investimentos lucrativos.

Por exemplo, para enriquecer investindo somente R$1.000 por mês você vai levar muitos anos. Por outro lado, vamos supor que você tenha um negócio lucrativo e consiga investir R$20.000 por mês em questão de anos terá acumulado muito dinheiro.

É uma lógica bem simples, invista o máximo possível e deixe o efeito “bola de neve”, ou seja dos juros compostos trabalharem para você.

3. Não fique obcecado com cotações

No curto prazo, semanas ou meses é extremamente normal o preço das ações variarem para mais ou para menos. Porém no longo prazo (5 anos pra cima) é comum que boas empresas tenham o preço de suas ações valorizadas.

4. Esqueça Day-Trades outras “encrencas”

Como eu falei antes especular na bolsa de valores só funciona para uma minoria, e nesse caso posso dizer com certeza que a bolsa de valores é um grande casino.

No YouTube há uma infinidade de canais vendendo a falsa ideia de como ficar rico da noite para o dia investindo em ações com operações de curto prazo. Embora seja possível sim ter alguns lucros fazendo Trades, é altamente recomendável que você mantenha distância se possui amor ao seu dinheiro.

5. Não caia em armadilhas

Algumas “armadilhas” da bolsa são as carteiras recomendadas por algumas corretoras (não todas) que mudam a cada semana.

Uma semana a corretora X sugere que você venda todas suas ações e compre ações das empresas XYZ, pouco tempo depois acontece o mesmo.

Essa é uma prática bem comum e acontece em boa parte das corretoras.

Qual o objetivo disso?

Fazer você girar sua carteira, gerando corretagem e custos para enriquecer a corretora onde você opera.

Outra armadilhas são os falsos “gurus” vendendo suas estratégicas mágicas e mirabolantes que prometem fazer você ficar rico da noite para o dia. Nesses casos somente esses indivíduos irão lucrar com sua ignorância.

Novamente, esqueça ganhos rápidos e fáceis investindo em ações.

6. Invista seu tempo em estudo e procure formas de aumentar seus aportes ganhando mais

Como eu disse antes o que vai enriquecer você não é procurando as ações com os melhores dividendos e possibilidade de valorização. Mas sim a sua capacidade de economizar e aportar cada vez mais dinheiro em suas ações.

É bem óbvio isso, mas muitas pessoas não entendem: alguém investindo 10 mil reais por mês conseguindo um retorno anual de apenas 5% vai enriquecer muito mais fácil e rápido do que o sujeito que consegue um retorno de 12% ao ano, mas que investe somente 1 mil reais por mês.

Então invista principalmente seu tempo em estudo para aumentar seu salário ou se tiver vocação para criar uma empresa e ganhar muito mais, então faça isso.

4. Exemplo de boas ações para investir

Me responda uma coisa:

O que você acha da idéia de a partir de hoje não pagar mais sua conta de água e luz e passar a se alimentar só do que encontrar na rua?

Comprar roupas novas nem pensar…

Se você tem um carro (ainda), renovar seu seguro nem pensar.

Conta no Banco, muito menos ainda.

O que isso tem haver com as melhores ações da Bolsa de Valores?

Absolutamente tudo!

Vou explicar…

As melhores ações para investir seu suado dinheiro, são aquelas que oferecem serviços essenciais a sociedade, aquelas no qual simplesmente não conseguimos viver sem:

  • Serviços financeiros (Bancos).
  • Saneamento (água na sua torneira).
  • Geração e distribuição de energia.
  • Alimentos e bebidas.
  • Bebidas.
  • Seguros.
  • Etc.

Como exemplo da vida real, nos últimos 20 ou 30 anos, ações de empresas que atuam nesses segmentos são as que mais enriqueceram seus acionistas.

Algumas ações no qual tenho em carteira e são ótimas pagadoras de dividendos:

  • ITSA4
  • BBDC3
  • BBSE3
  • TAEE11
  • EGIE3
  • TRPL4
  • SAPR4
  • Entre outras.

Essas são algumas ações que tenho em carteira e sempre apresentaram excelentes resultados, sendo que a maioria delas simplesmente nunca tiveram prejuízo e sempre distribuíram boa parte dos seus lucros em formas de dividendos e juros sobre capital.

Apenas tenha em mente, que não estou sugerindo que você invista seu dinheiro nessas ações citadas acima sem antes estudar individualmente cada ação.

Também não posso garantir que no futuro todas elas irão continuar gerando ótimos resultados.

Considerações Finais

Começar a investir em ações não é algo difícil e complicado como a grande maioria das pessoas acreditam e até mesmo com R$200 por mês você pode começar a investir e ganhar mais do que a poupança e renda fixa.

Apenas tenha em mente que o mercado de ações ao contrário do que muitos pensam não é o caminho para enriquecer de modo rápido e fácil.